2022年1月，连江县检察院收到连江县公安局一份提前介入函，案由是保险公司被诈骗。可当检察官协同侦查机关梳理近一个月的保险投诉数据时，一个反常细节立刻引起警觉——3家保险公司收到的21起退保投诉，不仅“被误导投保”的表述一字不差，最后都以保险公司支付“补偿金”收尾。“普通消费者怎么会有这样的‘默契’？”连江县检察院的检察官判断，“这里面，一定藏着不为人知的猫腻！

深挖细查初现端倪

带着疑问，检察官立即走访连江县内3家涉事保险公司，并同步对接金融监管部门核查数据。很快，一个由林某甲、林某乙控制的“信息咨询公司”浮出水面。

令人瞠目的是，这家宣称拥有“专业法律团队”的公司，11名工作人员中8人仅有初中文化，无一人具备法律从业背景。他们所谓的“专业”，实为精心编织的谎言。他们的套路直接而恶劣，先在网上发布“全额退保，不成功不收费”广告，招揽投保人并收取3000至5000元不等“服务费”。随后教唆投保人采取 “三不策略”对抗 ——不接保险公司电话、不配合监管调查、不提供真实投保信息。

更过分的是，他们甚至手把手教投保人伪造“业务员夸大收益”的聊天记录与录音，直接提交监管部门施压。而保险公司因担心投诉量影响考核评级，往往被迫支付远超保单现金价值的“维稳金”。

追赃挽损破除困境

当检察官查到林某甲团队教唆伪造证据的微信记录时，真相彻底大白：这已非普通民事纠纷，而是赤裸裸的敲诈勒索！他们以“代理退保”为名，通过虚构事实、伪造证据胁迫保险公司支付钱款，完全符合敲诈勒索罪的构成要件。检察机关立即引导侦查机关调整方向，最终查实林某甲等人共计敲诈13.72万元。2023年6月，法院以敲诈勒索罪判处林某甲等6人有期徒刑。

然而，赃款追缴成为难题。检察官发现，林某甲早已将钱款拆分转移至12个亲属、朋友账户中。时间紧迫，检察官迅速制定 “三步走”计划：连夜联系银行冻结8个涉案账户，防止资金转移；聘请专业审计机构厘清每笔赃款去向；反复向林某甲等人释法说理，阐明“主动退赃可依法从轻处罚”的政策。2023年8月，当13.72万元退赃款交到保险公司负责人手中时，对方连声感叹：“没想到钱款还能追回来！”更值得欣慰的是，检察机关根据案件中发现的黑产话术发出预警，帮助辖区内保险公司成功拦截超200万元潜在损失。

个案深挖廓清一域

办案不能止于打击犯罪。连江县检察院深入剖析案件，发现保险行业存在三大突出问题：投诉考核过于严苛，迫使企业“花钱消灾”；部分业务员为冲业绩夸大收益，埋下纠纷隐患；客户资料管理松散，成为黑产伪造证据的“素材库”。

针对这些问题，连江县检察院制发3份检察建议，福州市检察院统筹制发7份，均以公开宣告方式送达。如今再次走访，变化正在发生，业务员上门会主动开启录音，客户身份证复印件会标注上“仅用于投保”——一个个细节，正筑牢行业安全防线。

作为全国首例以敲诈勒索罪定罪宣判的“代理退保”黑产案，该案不仅推动基层保险行业漏洞修补，更引起上级检察院与媒体高度关注。2024年6月，福建省检察院与国家金融监督管理总局福建监管局签订 《协作备忘录》 ，建立线索移送、数据共享、专家助力三项机制，并聘请5名金融专家担任特邀检察官助理，让金融犯罪打击更精准。同年10月，连江县检察院总结的 “引导企业构建综合性防控体系”做法，获评法治日报社第二届企业法治建设创新成果。

普法宣传同步推进

在福建省检察院、福州市检察院统筹指导下，三级检察机关联动，面向60多家保险公司送上“案例警示+合规手册”，帮助识别23种黑产话术。为群众拍摄方言小剧场、制作“算账展板”，将骗局拆解清晰，为老年群体定制大字版宣传折页，组织“金融卫士”上门讲解，多层次、全覆盖的宣传让风险防范意识深入人心。

从一份蹊跷的投诉，到全链条打击黑产；从追回赃款，到推动行业整改；从搭建协作机制，到全民普法。我们始终坚信，高质效办好每一个案件，就是要在惩治犯罪的同时，守护好金融安全和民生利益。这是习近平法治思想在检察实践中的生动体现，更是我们对“守护美好生活”的庄严承诺！

人大代表评价：

穆秀鳌（市人大代表、福建省百盛建设发展有限公司董事长）

该案的成功办理展现了检察机关从个案深挖到类案监督、从被动受理到主动发现、从刑事惩处到融合治理的履职创新。在办案中，检察机关不仅精准定罪、全力追赃，更通过制发检察建议推动保险行业源头整改，并以协同机制联动金融监管部门，构建起“惩治+治理+防范”全链条工作格局，为维护金融安全、优化营商环境提供了坚实的司法保障。