当前诈骗犯罪手段不断翻新，骗局形态日益复杂，不少行为游走在民事纠纷与刑事犯罪的灰色地带。面对花样百出的骗术，公众往往难以辨别哪些属于普通违约或借贷，哪些已经触犯了刑法底线。一些不法分子利用法律认知的模糊空间，以合法形式掩盖非法目的，让受害者在不知不觉中落入陷阱，此类因法律界限不清而引发的纠纷与犯罪不在少数。
为此，连江县检察院发布了3起典型案件，针对诈骗犯罪中较易混淆的罪名认定、罪名之间的区分标准等问题进行详细解读，厘清法律界限，增强大家的识骗防骗能力。
案件一：海产交易中的调货迷局
2024年1月，甲客户到连江某海产品公司购买腌制调味鱼产品，该公司业务员林某心知自己无权私自调货，但看着账户里日渐吃紧的个人开销，他动起了“歪心思”，向甲客户承诺：“货款打我私人账户就行，货我来想办法。”
因乙客户有囤货，林某便以私人关系联系了乙客户，以先调货给甲客户，后续再结算为由，将乙客户价值近6万元的货物交付给甲客户。当乙客户多次催要货款时，林某则谎称甲客户还没付款。实际上，货款早已进了林某的个人腰包。
不仅如此，检察官在审查中还发现林某在担任业务员期间，利用经手发货、收取货款的职务便利，通过以下两种方式侵吞财物：一是将客户打入其个人银行、微信或者支付宝账户的货款占为己有，二是将已向公司支付货款的客户所购货物擅自出售给他人，导致公司不得不另行补发货物给原客户。林某在半年内侵吞货款70余万元，最终挥霍一空。
公安机关最初以职务侵占罪将案件移送至连江县检察院。但承办检察官在审查中发现，林某将客户的货物调给拟向公司采购货物的另一名客户，并侵吞近6万元货款的行为，并非利用职务便利侵占公司的财物，而是在合同签订、履行过程中，通过欺骗手段让被害客户在不知情的情况下交付了货款。这笔货款的损失，根源在于合同履行环节的欺诈，而非单位内部职务便利的滥用，损害的是被害客户的财产权而非公司利益。
审查宣判
连江县检察院经审查认为，对林某的行为应当区分评价：
其一是职务侵占部分。林某作为公司业务员，利用经手发货、收取货款的职务便利，将客户打入其个人账户的货款占为己有，又将已付款客户的货物擅自出售，导致公司另行补发，半年内侵吞公司财物70余万元，数额较大。该行为侵害的是公司财产权，触犯《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款规定，应当以职务侵占罪追究其刑事责任。
其二是合同诈骗部分。林某擅自以“先调货、后结算”为名，骗取另一名客户价值近6万元的货物，并在对方催款时虚构“上家未付款”的事实。该行为发生在合同履行过程中，其利用的是信息优势和合同相对方的信任，而非职务便利侵占公司财物，侵害的是客户财产权和市场交易秩序，触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条规定，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。
最终，连江县检察院依法以合同诈骗罪和职务侵占罪对林某提起公诉。经法院审理，以职务侵占罪判处林某有期徒刑1年7个月，并处罚金2万元；以合同诈骗罪判处林某有期徒刑10个月，并处罚金1万元；决定执行有期徒刑2年，并处罚金3万元。
检察官释法
合同诈骗罪与职务侵占罪的核心区别，在于行为人是否利用“职务便利”侵占本单位财物。如果行为人并非利用职务之便，实施的不是公司授权行为，而是利用信息优势在对外签订、履行合同过程中通过虚构事实、隐瞒真相使对方交付财物，损害的是市场交易秩序和合同相对方的财产权益，应认定为合同诈骗罪。
而职务侵占罪是指以非法占有为目的，利用职务之便，即因岗位职责形成对本单位财物主管、管理、经手的便利条件，采取侵吞、盗窃、骗取手段，将本单位财物占为己有，侵害单位财产所有权。
案件二：婚恋交往中的借款剧本
2021年7月，小雅（化名）在某交友App上认识了陈某，二人线下见面后陈某谈吐得体，自称从事工程生意，手头有几个大项目，两人也很快确立恋爱关系。交往初期，陈某体贴入微，节日礼物一样不落，小雅一度以为找到了适合的恋爱对象。然而，甜蜜之下，陷阱早已布好。
后续，陈某以工地上急需给工人发工资、工程急需一笔资金周转等理由，谎称资金困难，向小雅借钱，小雅没有多想便转账了，借款越借越多。
当小雅开始催还时，陈某便玩起“失联”。小雅这才发觉自己受骗，便报警求助。
事实上，陈某的实际情况与其人设截然相反，没有稳定的工作，也没有所谓工程，实际还款能力几乎为零，所有“借款”全部用于其个人高额花销。同时，陈某还以类似手法周旋于多名女性之间。
审查宣判
连江县检察院经审查认为，陈某以非法占有为目的，虚构工程项目、资金周转等事实，骗取他人财物共计16.8万余元，数额巨大，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。其行为应当以诈骗罪追究其刑事责任。
最终，连江县检察院依法以诈骗罪对陈某提起公诉。经法院审理，以诈骗罪判处陈某有期徒刑3年6个月，并处罚金3万元。
检察官释法
婚恋交往中的“借款”究竟是民事纠纷还是刑事诈骗，关键在于行为人是否具有“非法占有目的”。如果借款理由纯属虚构，借款人明知自己无还款能力，所借款项也未用于约定用途，而是挥霍一空，这就超出了民间借贷的范畴，构成诈骗罪。
检察官在此提醒，爱情不是骗局的遮羞布，以爱之名行骗，终将受到法律严惩。
案件三：医保基金中的报销谎言
2022年5月，老张受雇于他人工程，在一次私宅施工中不慎从手扶梯摔下，腿部骨折。经老张与雇主协商，雇主承担全部医疗费用并给予赔偿。
然而，住院期间，老张在与病友闲聊中得知，自己摔伤医保还能报销部分款项，就起了歪心思。老张觉得自己不说出是因工受伤且雇主已赔偿的情况，便能再获得医保报销的金额。于是，老张向医保中心谎称“在家不慎摔倒”，并签署了《外伤无第三方责任承诺书》，递交了虚假材料，获得一笔近2万元的医保报销款。
可纸终究包不住火，医保部门在数据核查时发现异常——老张的住院记录与工伤认定信息存在重叠。线索移送公安机关后，检察机关提前介入，引导侦查人员调取了相关证人证言、赔偿协议、银行流水等关键证据。
检察官在办案中获悉，老张平时老实本分，此次因一时贪念，竟对医保动了歪心思，经检察官释法说理，老张认识到医保基金是全体参保人员共同的“看病钱、救命钱”，绝非开药随意套现的私人账户，任何以非法手段骗取医疗保障金支出的行为，均涉嫌诈骗罪，他表示愿意认罪认罚，退出违法所得。
审查宣判
连江县检察院经审查认为，张某以非法占有为目的，虚构在家摔伤的事实，骗取医保基金近2万元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究其刑事责任，依法以诈骗罪对老张提起公诉。经法院审理，以诈骗罪判处张某有期徒刑6个月、缓刑1年，并处罚金3000元。
检察官释法
根据《中华人民共和国社会保险法》第三十条规定，应当从工伤保险基金中支付的、应当由第三人负担的、应当由公共卫生负担的、在境外就医的医疗费用，不纳入基本医疗保险基金支付范围。医疗费用依法应当由第三人负担，第三人不支付或者无法确定第三人的，由基本医疗保险基金先行支付；基本医疗保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。
老张的伤情本应由雇主承担，且雇主已经赔偿，其却虚构在家摔伤骗取医保报销，属于以非法占有为目的骗取医保基金，依法应以诈骗罪追究刑事责任。
